20歲、30歲、40歲，哪個(gè)年齡開(kāi)始繳納社保最合適？

很多年輕人對(duì)于繳納社保問(wèn)題一直很迷茫，社保中最主要的養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，似乎短期內(nèi)看不到多大作用。究竟什么年齡繳納社保最合適呢？讓我們從養(yǎng)老保險(xiǎn)角度探討一下。

養(yǎng)老保險(xiǎn)繳納的強(qiáng)制性

從《勞動(dòng)法》到《勞動(dòng)合同法》、《社會(huì)保險(xiǎn)法》，都明確規(guī)定企業(yè)職工必須參加社會(huì)保險(xiǎn)，由職工和用人單位共同承擔(dān)社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，繳納社保是強(qiáng)制的。

一般年輕人，只要不是自己創(chuàng)業(yè)，為企業(yè)或者其他用人單位工作，都有義務(wù)繳納社會(huì)保險(xiǎn)。

不過(guò)，對(duì)于現(xiàn)在社會(huì)上越來(lái)越數(shù)量龐大的個(gè)體工商戶和靈活就業(yè)人員，他們具有一定的可選擇性?！渡鐣?huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，無(wú)故宮的個(gè)體工商戶、未在用人單位參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的勞動(dòng)者和其他靈活就業(yè)人員，可以選擇性的參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，由本人承擔(dān)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇

（一）失去勞動(dòng)能力的保障

養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇，很多人都以為就是到達(dá)法定退休年齡以后，按月領(lǐng)取養(yǎng)老金的一種保障，因此年輕人覺(jué)得特別遙遠(yuǎn)。

實(shí)際上，我們的養(yǎng)老保險(xiǎn)是一種社會(huì)的基本保障。參加職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)只要滿15年，萬(wàn)一因病非因工喪失勞動(dòng)能力，可以辦理退職或者領(lǐng)取病殘津貼待遇。這兩項(xiàng)待遇沒(méi)有年齡限制。

這是一種應(yīng)對(duì)可能性風(fēng)險(xiǎn)的保障。正常的失去勞動(dòng)能力辦理退休手續(xù)的年齡是男50周歲、女45周歲。在這兩個(gè)年齡之前失去勞動(dòng)能力就是辦理退職或者領(lǐng)取病殘津貼待遇了。

（二）長(zhǎng)繳多得

有一些退休人員表示繳納了15年養(yǎng)老保險(xiǎn)領(lǐng)取的養(yǎng)老金并不多，每月只有800到1000元的養(yǎng)老金待遇，表示并不夠用。

國(guó)家在設(shè)計(jì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的時(shí)候，考慮到勞動(dòng)者參加工作的年限是30~40年。如果我們的繳費(fèi)年限有40年，退休養(yǎng)老金待遇一般都在3000元左右，如果繳費(fèi)基數(shù)更高，養(yǎng)老金會(huì)更高一些。

相對(duì)于退休前的工資水平，差不多也有70%~80%的替代率，基本就足以維持退休后生活了。

當(dāng)然，有的企業(yè)明明給勞動(dòng)者發(fā)放很高的工資待遇，但是卻按60%的最低基數(shù)繳納社保，這樣未來(lái)生成的養(yǎng)老金會(huì)非常低。這種行為是違法行為，勞動(dòng)者可以通過(guò)讓勞動(dòng)部門投訴，維護(hù)自己的權(quán)益。

養(yǎng)老保險(xiǎn)的負(fù)擔(dān)

很多年輕人覺(jué)得可能年輕的時(shí)候收入低，需要結(jié)婚買房生孩子，繳納社會(huì)保險(xiǎn)的話負(fù)擔(dān)比較重。

從社保繳費(fèi)角度講，由于我們的社會(huì)保險(xiǎn)最低繳費(fèi)基數(shù)跟社會(huì)平均工資相關(guān)，一般是60%。社會(huì)平均工資近年來(lái)一直維持在8%~10%以上的增長(zhǎng)速度增長(zhǎng)，我們現(xiàn)實(shí)生活中低收入人群的工資增長(zhǎng)和投資理財(cái)增長(zhǎng)率都趕不上這一速度。所以說(shuō)，越早參加社保負(fù)擔(dān)越輕。比如青島市的2007年社平工資只有1785元，2017年達(dá)到了5309元，10年時(shí)間增加兩倍。

年紀(jì)大了以后，參加社保負(fù)擔(dān)更重，因?yàn)橐紤]到未來(lái)的籌劃。兒女即將結(jié)婚，父母即將老去，自己的勞動(dòng)能力也日趨降低，收入水平也不斷下降。現(xiàn)在不少4050人員參加社保證明了這樣的事情。有的人都需要延遲退休才繳費(fèi)滿15年，這樣就虧大了。

尤其是醫(yī)療保險(xiǎn)退休的繳費(fèi)年限，很多地區(qū)一般是20~30年，比養(yǎng)老保險(xiǎn)的15年要長(zhǎng)很多。有些人的醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)不足年限，也會(huì)面臨高額的補(bǔ)繳費(fèi)用。

結(jié)論

因此，從理論上說(shuō)越年輕參加社保越劃算，可選擇的機(jī)會(huì)就越多。如果實(shí)在負(fù)擔(dān)太重，那么一定要在30歲左右就要開(kāi)始參加養(yǎng)老保險(xiǎn)，確保及早繳費(fèi)滿15年。如果需要參加醫(yī)療保險(xiǎn)，更應(yīng)該提前謀劃了。